利息和手续费均摊下来年息不超过36%就不属于高利贷，如果超过36%就算高利贷。（7100*1.36=9656）>（480*20=9600），如果是高利贷的话一年的本息就大于你20个月的本息了，所以你的贷款不属于高利贷。
2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
按照最高法院的规定，本真谨慎原则，应该认定年息高于36%的才能认定为高利贷。
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